在加拿大身负抵押贷款退休时需要考虑的5件事

本文来自于加拿大最古老的最伟大的保险公司之一 CANADA LIFE。


退休是值得庆祝的时刻


但这也是反映您的财务状况的时刻,尤其是您的房屋在整个财务状况中所扮演的角色。这在很大程度上取决于您是否要身负抵押贷款退休。


由于住房市场炙手可热和高房价,部分加拿大人将背负巨额债务退休。

好消息是,在退休之前和之后可能存在有效管理债务的方法。您可以通过使用有效的财务计划并研究一些可用于管理退休房屋债务的工具来获得帮助。









优先偿还债务


加拿大中年人通常专注于建立自己的投资或帮助孩子支付车或学费的同时慢慢还清抵押贷款。在这些情况下,这可能导致人们以大量投资退休,而现金等“流动性”资产却很少。不必担心,但是可能需要进行一些改变。


如果您要身负抵押贷款退休,那么也许是时候与财务顾问谈一谈了,财务顾问可以通过优先考虑债务偿还来帮助您有效地管理金钱。







反向抵押


如果您超过55岁并拥有房屋,则可能有资格获得反向抵押贷款。与常规抵押贷款不同,反向抵押贷款使您可以使用房屋中的资产净值来取钱,而不必强迫您出售房屋。实际上,您可能可以免税借贷房屋净值一半以上的金额。

当您申请反向抵押贷款时,放款人会考虑一些因素,包括您房屋中的净资产额,房屋的位置,您的年龄(以及配偶的年龄,如果适用),房屋的现价值和现利率。如果您符合条件,则可以通过一次性付款,定期付款或两者的结合来获得这笔钱。


无论您如何收款,反向抵押贷款都是获取现金以支付紧急开支的好方法。也就是说,请务必注意,反向抵押贷款的利率可能会高于传统抵押贷款,您可能需要支付房屋评估和律师的费用才能最终确定协议。收到的款项金额和何时能取用可能会有所限制,这可能会导致您需要或者不需要的资金利息。


05


尝试多合一帐户(all in one account)


许多加拿大人的抵押贷款,储蓄和投资分散在多个帐户和金融机构中。这是可以理解的,特别是当储蓄和投资分散在个人计划和团体计划中时。

将您的财务分散到几个机构中可能会使您很难清楚地了解自己的财务状况。一种使您的情况更清晰,优先还清债务的方法是考虑开设一个多合一帐户。


如果您不熟悉此概念,多合一帐户(all in one account)是一个完整的财务帐户,可用于集中一处管理抵押贷款,储蓄,支票账户,信贷额度和紧急费用资金。通过将这些帐户合并在一起,您可以更清晰地了解整个财务状况,包括债务。最重要的是,通过合并您的财务账户,您可以减少花在银行手续费和利息上的资金,以帮助您更快地偿还债务。




缩减房屋规模


尽管这取决于您的居住地,但在加拿大,我们通常很幸运能够有机会购买到后院宽敞又棒的大房子。当一个家庭包括父母,几个孩子和一些宠物时,通常需要这些更大的房屋和房产。但是随着退休临近,孩子们开始上学,工作,有了自己的住所,人们对空间的需求可能会下降。

这可能会给进入退休生活的加拿大人提供出售房屋的机会,以购买更小更便宜的房产。缩减规模可能会在担心金钱和享受您梦寐以求的退休生活之间带来一些改变。









退休后租房


如果您打算缩减房屋规模,则租用也是一个不错的选择。



出租可以让您从出售中收取部分钱来偿还债务和其他费用,而不是在出售房屋后承担另一笔抵押贷款。您也可以投资或使用它旅行。

此外,租房通常可以帮助您避免许多预想不到的费用,因为大多数的维护费用通常由房东支付。


与顾问交谈


财富人生财富管理有限公司的顾问可以帮助您,了解身负抵押贷款退休时的挑战。他们还可以帮助您制定满足特定需求的财务策略,以帮助您享受退休生活并减少对财务的担忧。

服务热线:905-477-0707


原文链接:

https://www.canadalife.com/investing-saving/mortgages/things-to-consider-when-retiring-with-a-mortgage-in-canada.html



“诚信,专业,服务,回馈”,加拿大财富人生竭诚为华人投资理财服务,在加拿大投资,加拿大理财方面为您和您的家人在实现财富梦想的道路上保驾护航!
加拿大财富人生官网:www.happylifewealth.com

联系我们

多伦多总部地址:3601 Hwy7 East,Suite 902, Markham,ON  L3R 0M3
总部联系电话:905-477-0707
总部传真:905-477-0747

财富人生加拿大内分部联系方式:
密西沙加办公室
地址:4307 Village Centre Court, Mississauga, ON L4Z 1S2
电话:905-276-0707

萨斯卡通办公室
地址:2921 8th Street East, Unit 104, Saskatoon, SK S7H 0V4
电话:306-716-2186

全国免费热线:1-855-477-0707

"计划是梦想的建筑师"
我们帮助您设计今天的计划,让您的梦想明天成为现实。

联系我们